¿CÓMO RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING EN 2024?

¿CÓMO RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING EN 2024?

Sin duda, uno de los motivos que más impulsa a los usuarios de tarjetas revolving a reclamar la nulidad de estos productos financieros son sus altos intereses.

El Tribunal Supremo determinó que solo podían considerarse abusivas aquellas tarjetas que tuvieran un interés 6 puntos más alto que el tipo medio del mercado en el momento de la contratación. ¿Significa entonces que solo quienes se encuentren en esta situación pueden reclamar? Rotundamente, no. Es posible reclamar en muchas otras circunstancias, y desde Sello Legal te explicamos cuándo y cómo hacerlo.

Para reclamar una tarjeta revolving es necesario antes estudiar y decidir qué argumentos son los más convenientes para que la demanda prospere, en función de las condiciones particulares de cada caso. De hecho, es muy habitual que se recurra a varios de estos argumentos conjuntamente para articular una reclamación con más posibilidades de éxito.

RECLAMAR TARJETA REVOLVING POR USURA

La ley de usura establece que cualquier préstamo se considerará nulo si su interés es notablemente superior al interés normal del dinero. Esta falta de precisión la ha solventado el Tribunal Superior en su última pronunciación sobre el asunto, en la que determina que esto sucederá a partir de que se supere en 6 puntos lo que se establezca en las tablas de tipos de interés del Banco de España en el momento de la celebración del contrato.

Solo bajo esta condición se podrá reclamar un crédito revolving basándose en la usura, obteniendo como resultado la nulidad total del contrato.

RECLAMAR TARJETA REVOLVING POR INTERESES ABUSIVOS

Aparte de la usura, hay otra condición reclamable de las tarjetas revolving: la abusividad. Ambos conceptos son distintos, de modo que unos intereses pueden ser usurarios y no abusivos, y también ser abusivos y no usurarios. En el caso de los intereses abusivos, en vez de la nulidad del contrato se consigue la nulidad de la cláusula en cuestión, manteniéndose intacta la validez del resto.

Un ejemplo de interés abusivo sería un interés de demora (el que se aplica cuando existe un impago) demasiado elevado, que sumado al ya de por sí alto interés remuneratorio se podría considerar contrario a la buena fe.

RECLAMAR TARJETA REVOLVING POR FALTA DE TRANSPARENCIA

En nuestro blog hemos hablado en repetidas ocasiones sobre la falta de transparencia en los contratos revolving. En resumidas cuentas, la ausencia de transparencia tiene lugar cuando no se le facilita al consumidor la información suficiente, tanto legal como económica, para que este pueda evaluar y comprender las consecuencias de su firma.

Lamentablemente, la falta de transparencia es bastante común en el contexto de las revolving, y es un motivo de peso para reclamar. Si el juez entiende que el cliente no podía entender bien el compromiso que estaba contrayendo, se anularán las cláusulas afectadas o la totalidad del contrato.

PASOS PARA RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING CON GARANTÍAS

Quizá los intereses de tu contrato revolving se ciñan a lo estipulado en la última pronunciación del Supremo al respecto de esta cuestión, pero también puede que no lo hagan o que, aun cumpliendo con los intereses, tu caso sea susceptible de reclamación.

Si es así, no lo dudes y plantéate reclamar siguiendo estos pasos:

REUNIR TODA LA DOCUMENTACIÓN POSIBLE

Cualquier documento relacionado con tu tarjeta revolving es importante, incluidos el contrato, las condiciones, los recibos, los movimientos realizados con la tarjeta, los intereses y las comisiones cobrados, las primas del seguro, las disposiciones de efectivo y los abonos que hayas realizado.

Si no eres capaz de encontrar toda esta información crucial para el proceso, has de saber que se la puedes exigir a tu entidad. Ellos tienen la obligación de facilitarte copia de todo si se la pides.

VERIFICAR LOS INTERESES APLICADOS

En realidad, no solo los intereses, sino cualquier otra cláusula que pueda ser abusiva presente en el contrato.

Es importante leer con atención toda la documentación para tener claro este punto clave del proceso.

CONTACTAR CON LA ENTIDAD FINANCIERA PARA PRESENTAR UNA PRIMERA RECLAMACIÓN EXTRAJUDICIAL

Antes de acudir a los juzgados, debes ponerte en contacto con tu banco y explicarles por escrito y exhaustivamente los motivos de tu reclamación y por qué deberían anular el contrato y devolverte los interés pagados de más, si corresponde.

*Nota: hasta este momento, puedes dar cada paso sin la ayuda de un abogado especializado, pero no es en absoluto recomendable. Ten en cuenta que solo un especialista será capaz de recopilar el máximo número de argumentos de peso para que tu reclamación tenga más opciones en los tribunales. Y también contará con más herramientas para conseguir tus objetivos tratando de evitar la vía judicial.

FASE DE NEGOCIACIÓN CON EL BANCO O INICIO DE LA RECLAMACIÓN JUDICIAL

En muy pocos casos las empresas aceptan negociar con los clientes para llegar a un acuerdo antes de ir a los tribunales. Si se diera el caso, la labor del abogado consistiría en analizar si el pacto ofrecido por la entidad favorece realmente tus intereses. Si no, se iniciaría la vía judicial.

Como ves, reclamar una tarjeta revolving no es un proceso complicado, pero sí requiere de la supervisión de un experto desde prácticamente el principio, y en Ruiz Abogados  estamos a tu disposición para ayudarte.

DOCUMENTOS NECESARIOS PARA RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING

Los documentos necesarios para iniciar el proceso de reclamación de tarjetas revolving son los siguientes:

1. Contrato firmadocon la entidad para la obtención de crédito al consumo, específicamente para tarjetas revolving.
2. Extracto mensual de la tarjetaque permita identificar claramente que se trata de una tarjeta revolving.

Adicionalmente, se recomienda proporcionar toda la información relevante para el estudio y la reclamación del caso. En este sentido, es aconsejable incluir los cuadros de amortización de la tarjeta revolving.

Estos documentos detallan los movimientos generados por el uso de las tarjetas revolving y se deben solicitar a la entidad financiera.

Ruiz Abogados somos especialistas en cancelación de tarjetas revolving , clausulas abusivas, clausulas suelo, prestamos hipotecarios, hipotecas multidivisa y reclamaciones bancarias.

No tiene coste, trata de resolver tus dudas como parte afectada y si quedara alguna, algo normal en un proceso de este tipo, siempre puedes contactar con nosotros.